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家庭理财中,你必须知道的“金字塔”

家庭理财中,你必须知道的“金字塔”

  • 发布时间:2022-02-24 17:00
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【概要描述】我们都知道三角形是最稳定的结构,理财也一样,而理财最牢固的三角形是理财金字塔。

家庭理财中,你必须知道的“金字塔”

【概要描述】我们都知道三角形是最稳定的结构,理财也一样,而理财最牢固的三角形是理财金字塔。

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过去的20年,以中国经济的高速成长为背景,资本市场、实体经济、房地产均为投资人提供了极好的投资机会,如把握得好则回报率是非常高,且基本零风险的。

 

如今,盛宴已无法持续,市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。对于已经被“宠坏”了的中国投资者来说,一时之间确实难以接受这样的变化。但换个角度思考,如果你能尽早明确自我理财属性的认知,并建立新的投资逻辑,依然能继续稳健前行的。

 

 

我们都知道三角形是最稳定的结构,理财也一样,而理财最牢固的三角形是理财金字塔。理财金字塔分为三层:基石层、保值层、增值层。

 

基石层:主要是用于家庭的基本生活保障和风险防范

主要包括储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品,它是建立理财规划的基石,其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。比如银行存款,灵活性强,以备不时之需;一般的商业保险,是对社会保险的补充,能够对风险有更为全面的覆盖。

 

保值层:主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩水

主要包括企业债券、金融债券、优先股、各类基金等年期、风险、回报都偏中等的投资产品,其特征表现为流动性低。比如企业债券,收益较高,但前提是要了解发行主体和企业的信用评级,找到匹配的风险和收益。

 

 

增值层:主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的生活

主要包括股票、期货、房产等具有进取性的投资产品,其特征表现为收益高、风险大,用以在不影响基本生活品质的前提下,博取高收益。比如期货,人称天使与魔鬼的综合体,深度考验投资者对市场的了解和认知。

 

家庭理财犹如人需要基本的营养补给,理财金字塔同样也需要稳固的基底。看似很多家庭的收入日渐宽裕,但真正能抵御通胀,对抗风险的“闲钱”却不多,一场意外就足以让原本富裕的家庭大伤元气。因此,首先要考虑为家庭重要成员配备意外险和重疾险,在金字塔底层构建起坚硬的抗风险能力。

 

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