我们每个人每天都暴露在意外的风险之下。近期，疫情的再度卷土重来，郑州突发的水灾，让我们很多人措手不及，再一次深刻地感受到：生活无常，意外总是那么如影相随。在人生所有的意外和无常面前，我们每个人都是平等的。我们难以避免它们，但是我们可以积极应对。

虽说意外险保障简单，但是无论老人还是小孩的意外险，这三个责任依然是标配：

①意外身故责任：身故保险金是意外险高杠杆的本源。因意外导致身故，买意外险的人可以获赔保险金。

②意外伤残责任：被保险人因意外情况导致残疾，就获赔保险金。国家按照不同的程度，将伤残分为了1-10级，而意外伤残保险金就会根据伤残等级进行赔付。

③意外医疗责任：被保险人因意外产生了医疗费用，可以通过医疗责任获得实报实销。

如何给老人和小孩挑选意外险？

1、意外医疗

老人、小孩意外险里面，最值得关注的是意外医疗保障部分，因为这也是保险公司理赔最多的项目，从侧面反映这也是最实用的。

医疗部分一般包括门诊和住院医疗，比如小到跌倒、烫伤的门诊费用，大到意外骨折、脑震荡住院都是可以报销的。

报销范围：尽量选择不限社保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉、特效药或其它自费药都可以报；

免赔额：免赔额越低越好，最好选择0免赔额的；

报销比例：报销比例越高越好；

住院津贴：住院津贴也是一个比较重要的保障，能够补偿住院时候的一些开支。

2、意外身故/伤残

老人意外身故/伤残：一般情况，意外险的身故保额和伤残保额是一样的，意外伤残一般是按照“残疾比例”赔偿的，比如鉴定属于10级伤残，那么可以获得“保额*10%”的赔付，如果投保50万，即获得5万的伤残赔付。（残疾等级分为10级，10级最轻，1级最严重）

老人发生意外的概率高，市面上多数意外险产品可选保额不会太高。对于上了年纪的老年人，没有家庭责任，不占家庭的主要收入来源，所以对于意外身故的保额选择适中即可。

小孩意外身故/伤残：保监会对未成年身故赔付限额的规定：

0-9岁：身故赔付不能超过20万；

10-17岁：身故赔付不能超过50万；

这是为了防止道德的扭曲，防止骗保，即使你给小孩买再高的保额，赔付的钱也不会超过限额。

小孩意外伤残，也是根据伤残等级赔付保额，国家对儿童伤残没有赔付额度的限制。

挑选意外险并不是一件有多艰难的事情，在保费、保额、意外医疗等多个维度权衡一下，就能选择到自己最合适的产品了。

华创兆丰与时俱进，提供您保险产说会讲师、保险创说会讲师、保险培训讲师等服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师：13714962675。

更多精彩视频请扫二维码，点击“视频中心”观看更多视频。