很多人买保险一上来就问“哪个产品好？！”保险跟普通商品是有差别的，我们需要从风险管理的角度出发，结合自身的实际情况进行合理配置，每个人、每个家庭的需求都是不一样的！

如果没有做详细的需求分析，而是听说哪一款产品最好就买哪个产品。就好比我们去医院看病，医生没有问诊，就和你说“这个药是最好的！”。医生完全没有对症下药，病人也不了解自己得了啥病，不知道这个药是治啥病的，这样买保险很容易踩坑！

根据家庭结构、资产、负债、收入、责任等情况，做好详细的需求分析。

1、确定需要的保障

我们想得到什么样的保障，也就是我们想用保险解决什么样的问题？了解保险的种类及各保险的功效。

社会医疗：社会福利保险，无论大病小病，门诊、住院均可报销；

意外险：应对意外身故/全残等收入损失或中断，应对意外医疗报销；

医疗险：补充医保报销限制，实报实销；

重疾险：补充重疾的护理、康复及院外等费用，弥补重疾引起的收入损失；

寿险：应对身故/残疾导致的收入中断；

年金险：为人生某阶段储备确定的现金流，如教育/养老等。

2、确定保障额度及保障期限

分析如果不幸遇到风险，需要多少保额才能够解决问题？需要保障的期限又是多久？保障期限：保障当然是时间越长越好（风险发生后，有的保险可能就再也购买不了），如果保障额度与保障期限有冲突时，保额优先！先保额，后保障期限！

3、确定保险的预算

梳理自己的经济情况，分配合理的预算保费，千万不要花超了，因为保险要交很多年，过高的话呢，你迟早会觉得压力很大。

4、确定给谁买？

一个家庭，无论哪个人遭遇风险，受到冲击的都是整个家庭的经济，所以全家保才是购买保险的正确理念！但是保险规划不是一步到位的，可以逐步配置，直到全家全险全保障！

保险是一种财务规划！我们首先要确定谁发生的风险对家庭经济影响最大？然后根据影响程度进行排序！正确购买顺序：先保大人，后保老人和孩子；先保第一经济支柱，后保第二经济支柱，千万不要只给小孩买，大人在裸奔。

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