2021年即将结束，许多家庭在年底都会回顾年度支出与来年的预算，盘点家庭成员每个人的保障规划是否足够，甚者是整个家庭的经济情况。无论是小家庭、或是要负担老小的三明治家庭、甚至是近年比率增加的丁克家庭，都需要注意保单检视四大重点，定期进行保单检视。

第一、检视既有保单，可否取消保单加费及除外

华创兆丰表示，许多民众手上既有的保单可能是5年、10年前，甚至20年前投保，最好先检查是否能申请取消保单加费及除外约定。

有些保户过去投保当下，可能有身体状况问题、职业等级问题、导致保单会加费或有除外约定，随着时间过去，当时的情况可能已经有所变动，比如身体状况变佳、转换职业等，可以咨询寿险顾问，协助检视保单，以现在状况可否申请取消。

第二、检视家庭成员保费比率

过去常发现，身为一家经济支柱的爸爸保费比率仅占10%，第二支柱妈妈占20%，但却发现小孩比率高达70%，根据显示，很多家长会因为小孩保费便宜，就一口气把小孩的保单买到最好，却忘记回头检视身为家庭经济支柱的夫妻俩，所投保的保障额度及范围是否足够。华创兆丰表示，保户应根据家庭责任检视，家庭保单中保费比率是否合理，并且涵盖最大风险。

第三、检视保费所得到的保障是否符合需求

很多民众发现，缴了四、五年，每年缴数万元的保费，但却不晓得有哪些保障。华创兆丰建议，了解目前手上哪些保单有保单现金价值？有哪些保单属于消费型？并且将保单依据：身故保障、医疗保障、退休规划等类别分类好，当保险事故发生时，就能立刻知道，该透过哪张保单申请理赔，让保单发挥其转嫁风险的价值，也让自己的保费缴得安心、放心。

根据个人生涯的改变、责任的不同，要审慎评估及调整保障需求，例如单身族走入婚姻，或是小夫妻迎接新生命的到来，家庭经济的配置与责任也会随之改变，如果身为家中经济支柱，充足的保险保障绝对不能省。若有预算上的考量，可以考虑以意外险搭配定期寿险，拉高寿险保额，待将来预算较宽裕时，逐步调高寿险比率，并增加终身寿险的额度。

第四、检视是否有变更身故受益人的需求

有些民众买了保险，但身故受益人却已经不是自己最想要照顾的人。如果是结婚前买的保单，受益人通常是父母或兄弟姐妹，但结婚生子后，就必须要检视，是否有变更受益人的需求，甚至离婚、二婚时，也要检视旧保单的身故受益人，是否还是前任配偶，这些保单上的细节千万不可忽略。

在人生各阶段，一定要清楚自己的短、中、长期资金需求，每年定期检视保险保障与资产配置，确保做好财务分配，才不会落入挖东墙补西墙的窘境，让保险和所规划的资金更有保障。

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