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家庭保单年终检视,4大重点不可忽视

家庭保单年终检视,4大重点不可忽视

  • 发布时间:2021-12-24 17:00
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【概要描述】在人生各阶段,一定要清楚自己的短、中、长期资金需求,每年定期检视保险保障与资产配置。

家庭保单年终检视,4大重点不可忽视

【概要描述】在人生各阶段,一定要清楚自己的短、中、长期资金需求,每年定期检视保险保障与资产配置。

  • 分类:行业新闻
  • 作者:深圳华创兆丰投资咨询有限责任公司
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  • 发布时间:2021-12-24 17:00
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2021年即将结束,许多家庭在年底都会回顾年度支出与来年的预算,盘点家庭成员每个人的保障规划是否足够,甚者是整个家庭的经济情况。无论是小家庭、或是要负担老小的三明治家庭、甚至是近年比率增加的丁克家庭,都需要注意保单检视四大重点,定期进行保单检视。

 

 

第一、检视既有保单,可否取消保单加费及除外

华创兆丰表示,许多民众手上既有的保单可能是5年、10年前,甚至20年前投保,最好先检查是否能申请取消保单加费及除外约定。

 

有些保户过去投保当下,可能有身体状况问题、职业等级问题、导致保单会加费或有除外约定,随着时间过去,当时的情况可能已经有所变动,比如身体状况变佳、转换职业等,可以咨询寿险顾问,协助检视保单,以现在状况可否申请取消。

 

第二、检视家庭成员保费比率

过去常发现,身为一家经济支柱的爸爸保费比率仅占10%,第二支柱妈妈占20%,但却发现小孩比率高达70%,根据显示,很多家长会因为小孩保费便宜,就一口气把小孩的保单买到最好,却忘记回头检视身为家庭经济支柱的夫妻俩,所投保的保障额度及范围是否足够。华创兆丰表示,保户应根据家庭责任检视,家庭保单中保费比率是否合理,并且涵盖最大风险。

 

 

 

第三、检视保费所得到的保障是否符合需求

很多民众发现,缴了四、五年,每年缴数万元的保费,但却不晓得有哪些保障。华创兆丰建议,了解目前手上哪些保单有保单现金价值?有哪些保单属于消费型?并且将保单依据:身故保障、医疗保障、退休规划等类别分类好,当保险事故发生时,就能立刻知道,该透过哪张保单申请理赔,让保单发挥其转嫁风险的价值,也让自己的保费缴得安心、放心。

 

根据个人生涯的改变、责任的不同,要审慎评估及调整保障需求,例如单身族走入婚姻,或是小夫妻迎接新生命的到来,家庭经济的配置与责任也会随之改变,如果身为家中经济支柱,充足的保险保障绝对不能省。若有预算上的考量,可以考虑以意外险搭配定期寿险,拉高寿险保额,待将来预算较宽裕时,逐步调高寿险比率,并增加终身寿险的额度。

 

 

第四、检视是否有变更身故受益人的需求

有些民众买了保险,但身故受益人却已经不是自己最想要照顾的人。如果是结婚前买的保单,受益人通常是父母或兄弟姐妹,但结婚生子后,就必须要检视,是否有变更受益人的需求,甚至离婚、二婚时,也要检视旧保单的身故受益人,是否还是前任配偶,这些保单上的细节千万不可忽略。

 

在人生各阶段,一定要清楚自己的短、中、长期资金需求,每年定期检视保险保障与资产配置,确保做好财务分配,才不会落入挖东墙补西墙的窘境,让保险和所规划的资金更有保障。

 

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