保险就是和债券、基金一样的金融工具。但我们总是会去四处寻找理财知识，甚至是花钱去买课听，却不愿了解理财的基础--“如何控制风险”，这难道不奇怪么？保险是最简洁、最实用的金融工具之一，因为它的作用非常明确，就是两个：拿走担忧、完成心愿。

1.拿走担忧

漫漫人生路，未来有太多的未可知，我们总会有很多的担忧：

担心自己与家人会不幸罹患重大疾病；

担心因为意外导致自己或家人发生重大伤残；

担心自己会在上有老、下有小的时候突然间离去，将家人置于悲痛的心情与恶劣的经济困境之中……

人生中，生老病死残的风险不可避免，但保险却能运用制度化手段来减少这些风险所带来的负面财务影响。

2.完成心愿

虽然我们只是普通人，但在这世间，有些心愿是一定要去实现的：

对于自己，要在年迈时能过上有尊严、高品质的养老生活，也不枉辛苦了一辈子；

对于孩子，要让他们能拥有良好的教育，去逐梦未来；

对于父母，要给他们幸福的晚年以报答养育之恩。

保险应该买什么？很多人拒绝保险的理由是“保险是骗人的，保险购买容易理赔难”。其实，世界上没有骗人的保险，只有没买对的保险。在购买保险时，弄清楚自己的保险需求，“按需买险”很重要。

根据保险责任的不同，保险可大致分为以下三种：

裸险：指的是只有被保人身故，保险公司才赔付的产品，比如没有附加险的定期寿险；

半险：指的是当被保人身故、身残或者罹患重大疾病时，保险公司才会赔付的产品，比如重疾险等；

全险：指的是无论被保人是因为意外还是疾病而产生的住院费、医疗费、营养费，都给予报销；无论被保人是出现身故、身残还是罹患重大疾病，都给予赔付；抑或是当投保人或被保人由于意外或疾病完全丧失劳动能力时，都豁免后续应缴保费，这样的保险配置叫“全险”。

对抗人生风险，我们应具备“全险”的概念，每少一个类型的保障，每少一款产品都可能让我们的风险屏障有所缺憾。因此，在经济情况容许的情境下，买保险一定要买“全险”。

当然，给全家购置全险绝对不能加重家庭的经济负担，如果实在是经济负担较重，也应该遵循“先家庭支柱再其他”、“先大人后小孩”、“先保障再年金”的原则来有步骤地建立保障计划。

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