家庭生命周期的五个阶段：快乐单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、空巢期。

一、单身期特征分析

定义：单身；

年龄：20－25岁居多；

收支：收入不高，爱花钱，没有节制，不理财；

储蓄：重积累，要规划；

保障：没保障，风险敞口大；

资产：无资产，想成家、年轻无畏。

单身期，定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间，年龄一般在20至25岁，这个时期我们多数刚参加工作，收入较少，但爱消费，花钱比较没有节制，更没有良好的理财规划观念，基本是月光一族的代名词，储蓄也不可能会有很多，所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。

因为年轻，风险保障意识淡薄，对自身承担的家庭责任认识不够，风险缺口较大，应积极为自己配备意外及寿险的保险保障；单身期的资产较少，但因为年轻，也较其他时期能承担的风险会更高些。

二、家庭形成期特征分析

定义：结婚后第一个宝宝出世；

年龄：25－35岁；

收支：收支趋于稳定，筹划买房、买车；

储蓄：收入日趋增加、准备大额支出；

保障：责任加大，保障需求紧迫；

资产：资产慢慢累积，风险伤害增大，努力赚钱，保险必备。

家庭形成期定义在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生，对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间，工作跟收入也都趋于稳定，供房跟买车的压力开始紧迫，家庭责任加重，保障需求紧迫，医疗、重疾须即时购买 ，适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累，为进入家庭成长期提前做出规划。

三、家庭成长期特征分析

定义：子女出生后至大学前；

年龄：35－50岁；

收支：收入增加，支出是最大的时期；

储蓄：子女教育、养老储备；

保障：提高医疗、健康保额；规划子女教育、养老刚性需求；

资产：资产逐年增加，控制投资风险。

成长期定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间，年龄一般在35至50之间，我们已经工作了一段时间，工作及收入都在稳步的增加，支出压力是整个人生最重的一个时期。

储蓄着重方向在子女教育和养老储备，保险在这个时应该配备足够，在医疗、重疾、寿险方面加大保障，子女教育、养老是刚性需求，保险是解决刚性需求最好的工具。

四、家庭成熟期特征分析

定义：退休前；

年龄：50－65岁；

收支：事业和收入达巅峰，大额支出减少，资产快速增加。

储蓄：储备养老金；

保障：完善重疾、寿险保障，规划财富传承；

资产：资产达到巅峰，降低投资风险，保障退休金的安全。

家庭成熟期定义在我们子女读大学后至我们退休前这段时间，一般是50至65岁之间，这个时间我们的收入跟事业都达到了人生的最高巅峰，基本的大额支出都已经不多，资产的累积达到了最快的时期，因临近退休，所以这个时间的储蓄应以筹备养老资金的方向规划，随着年龄的增长，身体的健康状况下滑，医疗费用会慢慢成为我们最大的支出，也是完善加大我们保险保障的最后时机。

五、空巢期特征分析

定义：退休后；

年龄：一般65岁后；

收支：收入减少，支出增大；

储蓄：耗用退休准备金阶段；

保障：投资稳定收益类产品为主；

资产：规划资产传承。

空巢期客户的特点：

1.对资金安全性要求最高；

2.发生重大疾病的可能性增大，医疗费用的支出会影响生活品质；

3.投资产品以储蓄为主，由于降息和通胀的原因，使得资产在不断贬值中；

4.社保养老金可能不能完全负担基本生活以外的休闲活动费用，需要由子女补贴。

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