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家庭不同阶段特征分析和人生需要的7张保单(上)

家庭不同阶段特征分析和人生需要的7张保单(上)

  • 发布时间:2021-11-10 17:00
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【概要描述】家庭生命周期的五个不同阶段特征分析。

家庭不同阶段特征分析和人生需要的7张保单(上)

【概要描述】家庭生命周期的五个不同阶段特征分析。

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家庭生命周期的五个阶段:快乐单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、空巢期。

 

一、单身期特征分析

定义:单身;

年龄:20-25岁居多;

收支:收入不高,爱花钱,没有节制,不理财;

储蓄:重积累,要规划;

保障:没保障,风险敞口大;

资产:无资产,想成家、年轻无畏。

 

单身期,定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间,年龄一般在20至25岁,这个时期我们多数刚参加工作,收入较少,但爱消费,花钱比较没有节制,更没有良好的理财规划观念,基本是月光一族的代名词,储蓄也不可能会有很多,所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。

 

 

因为年轻,风险保障意识淡薄,对自身承担的家庭责任认识不够,风险缺口较大,应积极为自己配备意外及寿险的保险保障;单身期的资产较少,但因为年轻,也较其他时期能承担的风险会更高些。

 

二、家庭形成期特征分析

定义:结婚后第一个宝宝出世;

年龄:25-35岁;

收支:收支趋于稳定,筹划买房、买车;

储蓄:收入日趋增加、准备大额支出;

保障:责任加大,保障需求紧迫;

资产:资产慢慢累积,风险伤害增大,努力赚钱,保险必备。

 

家庭形成期定义在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生,对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间,工作跟收入也都趋于稳定,供房跟买车的压力开始紧迫,家庭责任加重,保障需求紧迫,医疗、重疾须即时购买 ,适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累,为进入家庭成长期提前做出规划。

 

三、家庭成长期特征分析

定义:子女出生后至大学前;

年龄:35-50岁;

收支:收入增加,支出是最大的时期;

储蓄:子女教育、养老储备;

保障:提高医疗、健康保额;规划子女教育、养老刚性需求;

资产:资产逐年增加,控制投资风险。

 

成长期定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间,年龄一般在35至50之间,我们已经工作了一段时间,工作及收入都在稳步的增加,支出压力是整个人生最重的一个时期。

 

储蓄着重方向在子女教育和养老储备,保险在这个时应该配备足够,在医疗、重疾、寿险方面加大保障,子女教育、养老是刚性需求,保险是解决刚性需求最好的工具。

 

 

四、家庭成熟期特征分析

定义:退休前;

年龄:50-65岁;

收支:事业和收入达巅峰,大额支出减少,资产快速增加。

储蓄:储备养老金;

保障:完善重疾、寿险保障,规划财富传承;

资产:资产达到巅峰,降低投资风险,保障退休金的安全。

 

家庭成熟期定义在我们子女读大学后至我们退休前这段时间,一般是50至65岁之间,这个时间我们的收入跟事业都达到了人生的最高巅峰,基本的大额支出都已经不多,资产的累积达到了最快的时期,因临近退休,所以这个时间的储蓄应以筹备养老资金的方向规划,随着年龄的增长,身体的健康状况下滑,医疗费用会慢慢成为我们最大的支出,也是完善加大我们保险保障的最后时机。

 

五、空巢期特征分析

定义:退休后;

年龄:一般65岁后;

收支:收入减少,支出增大;

储蓄:耗用退休准备金阶段;

保障:投资稳定收益类产品为主;

资产:规划资产传承。

 

空巢期客户的特点:

1.对资金安全性要求最高;

2.发生重大疾病的可能性增大,医疗费用的支出会影响生活品质;

3.投资产品以储蓄为主,由于降息和通胀的原因,使得资产在不断贬值中;

4.社保养老金可能不能完全负担基本生活以外的休闲活动费用,需要由子女补贴。

 

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