家庭保险配置中最常见的保险种类主要有意外险、医疗险、重疾险、寿险、教育险、养老险。建议先买保健康的，有余力再买理财的。不要指望保健康的保险能带来多少收益，因为那样的保险通常健康责任不好、收益也不多。买保险前要了解每种保险的保障范围及作用，才能更合理地配置家庭保险。

家庭的经济支柱——赚钱最多的人通常是夫妻一方或双方，正处于“上有老下有小”的阶段，家庭责任大、开支大。要先给经济支柱优先配置最高额度，确保家庭收入不中断，有效应对家庭经济危机、维持正常生活所需。

在社保能上一定要上的基础上，比较公认的配置方案总结如下：

低配版：百万医疗险（双方）+意外险（双方）+定期重疾险（双方）+定期寿险（经济支柱1人）

中配版：百万医疗险（双方）+意外险（双方）+终身重疾险（双方）+定期寿险（经济支柱1人）

高配版：百万医疗险（双方）+意外险（双方）+终身重疾险（双方）+终身寿险（经济支柱2人）

先买报销型保险：百万医疗险、意外险

医疗险：社保解决不了的那部分高额医疗费，可以通过配置百万医疗险来弥补，30来岁通常每年400元上下就能撬动400万甚至600万的保额，杠杆非常高。百万医疗险的健康告知通常比较严格，选购时要逐字阅读，以免日后产生理赔纠纷。

对比产品时要关注是否有保证续保、续保是否需要重新审核、肿瘤特效药、先行垫付医药费、可报销医院及除外报销医院等条款或服务。

意外险：意外险的健康告知比较宽松，猫抓狗咬、意外身故等都在保障范围内，有些还有猝死赔付。保费便宜，几十、几百的都有，随保额和保障内容而变化。有些意外险有除外报销医院，选购时注意条款描述。

再买赔付型保险：重疾险、寿险

重疾险：经济支柱是家庭收入的主要来源，一旦身患重病或身故，收入中断，家庭经济顿时陷入危机。重疾险是确诊即给付型保险，可以帮家庭应对经济支柱重疾出院后的康复成本及家庭日常开支，弥补短暂性的收入损失。

选购时要根据家族病史、自己的健康状况选购性价比高的产品。

寿险：寿险是经济支柱对一个家庭深切的爱，一旦身故，家庭将获得一笔资金，生活质量不受影响，房子不会因为贷款问题而被收回，可以理解为留爱不留债。如果家庭经济不宽裕，优先选购定期重疾险和定期寿险，保障期为经济支柱创造收入期间。

增额终身寿是近些年新产品，类似于年金险+万能账户+寿险，保费充足者可考虑。

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