7*24咨询热线 :
1

1

华创兆丰学堂
>
>
>
不同家庭生命周期的理财需求

不同家庭生命周期的理财需求

  • 发布时间:2021-10-19 17:00
  • 访问量:

【概要描述】个人理财不仅分析个人成长的生命周期,还要考虑家庭生命周期,因为理财策划是根据整个家庭做出的。

不同家庭生命周期的理财需求

【概要描述】个人理财不仅分析个人成长的生命周期,还要考虑家庭生命周期,因为理财策划是根据整个家庭做出的。

  • 分类:公司新闻
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2021-10-19 17:00
  • 访问量:
详情

个人理财不仅分析个人成长的生命周期,还要考虑家庭生命周期,因为理财策划是根据整个家庭做出的。家庭生命周期可以分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个时期。形成期家庭(从结婚到生子),成长期家庭(从子女出生到其完成学业),成熟期家庭(从子女参加工作到夫妻退休),衰老期家庭(夫妻退休到死亡)。

 

一般,在形成期阶段家庭承受风险能力较强,随后高风险投资的比例逐渐减少,逐步增加储蓄、养老和医疗的贮备。

 

 

“四”种家庭与寿险购买。

1.形成期

形成期是指从夫妻结婚到生子这段时间,一般为1-3年,这个期间的财务状况,从单身时期的不稳定逐渐稳定下来,很多夫妻将要购买自己的住房,因此要准备首付款,也要为未来出生的子女做好教育款规划。

 

寿险规划方面:(1)购买医疗保险和意外保险,防止因大病或意外导致财务状况出现较大波动;(2)购买定期寿险,以配偶为受益人,防止自己死亡而使配偶生存状况下降;(3)购买定期寿险,寿险保额等于房贷金额,防止还款人死亡而导致房屋被拍卖。

 

2.成长期

成长期是指从子女出生到子女完成学业这段时间,一般持续18-22年,家庭状况方面,夫妻二人的工作经验不断提高,工作技能不断得到加强,同时,子女年龄逐渐增大。

 

财务状况,家庭收入逐渐稳步提高,教育费用支出越来越多,随着家庭收支情况逐渐进入稳定状态,应该逐渐增加投资类金融产品的购买数量。

 

寿险规划方面:(1)购买教育保险,为子女积累教育保障金;(2)购买养老保险和医疗保险,解除因夫妻年纪逐渐增大而产生的后顾之忧;(3)购买新型投资类保险,其中包括分红类保险、投资连结保险和万能保险。

 

 

3.成熟期

成熟期是指子女参加工作到夫妻双双退休这段时间,一般为10-15年,家庭此时已经进入完全稳定时期,子女经济上已经独立,家庭收入稳步提高,支出不断减少,资产总额不断增多,负债逐渐减少,事业上同时也进入巅峰时期,但夫妇年龄增大,身体状况不断下滑。

 

财务安排上,主要任务为增加退休金做准备,风险投资比率逐渐下调,稳定投资比率要提升上去。

 

寿险规划上:主要购买养老保险,增加退休后的退休养老金。

 

4.衰老期

衰老期是指夫妻退休到死亡这段时间,随着整体收入的下降,生活和医疗支出不断增加,家庭抗风险能力逐渐下降。

 

在财务安排上,要强调资金的安全性,降低风险投入的比重,资金安排在安度晚年和安排后事上。

 

寿险规划方面:领取养老保险的养老金。

 

 

华创兆丰与时俱进,提供您保险增员课程保险公司培训课程保险营销课程等服务,两岸三地的师资力量,领先的理财观念,为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师:13714962675。

 

更多精彩视频请扫二维码,点击“视频中心”观看更多视频。

关键词:

扫二维码用手机看

咨询热线

地址:深圳市龙华区

华创兆丰

华创兆丰学堂

华创兆丰

培训老师微信

关注我们

版权所有:深圳华创兆丰投资咨询有限责任公司      地址:深圳市龙华区              粤ICP备18087294号   技术支持:中企动力       本网站支持IPV6