人们常说“老有所养，老有所依”，每个人都会慢慢变老，但没有人希望今天的收入比昨天还要少；每个人都希望长寿，但没有人愿意老了还要晚景凄凉。一个人晚年幸福才是真正的幸福。

我们如何优雅的老去？世界银行给出的答案是三大途径，第一，靠社保，第二，靠企业年金，第三，靠个人自己养老。

当基本的社保养老规划好之后，需要提升个人或者家庭的养老金水平，就需要配置商业的养老保险。

目前市场上适合养老的保险比较多，我们就简单说说这个年金险吧。

什么是年金险？年金险是指投保人或被保险人一次性或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直到保险合同期满，保障我们在退休后或丧失劳动能力后，还能有一定的收入。

从养老金的角度来看，年金险属于个人独立账户，采用的是积累制模式，并且，因为带有保险性质，年金保险账户一旦中途中断，只退现金价值，所以会让人们形成强制储蓄、专款专用的习惯，降低了挪用风险。因此，用年金险来规划养老金，目标是十分明确的，可以说是风险极小的一种长期的、持续的、稳定的、确定的财务规划产品。

做养老金规划要注意什么？

我们在做养老金规划的过程中，除了看收益，也要准备一部分灵活性较高的资金。

比如，你去银行存钱，到底要不要存5年期的定期存款，需要提前考虑好，万一中间要用，收益率就只能按活期来算了。

再比如，有些基金公司会推一些3年期的基金产品，买进去就只能等到3年后再赎回了，中间想用钱，根本不给取。

所以我们在利用年金险做养老规划的时候，要注意，最好是用手里的灵活资金来做规划。年金险比较特别，它的保单期限一般很长，投保之后，保单的现金价值会经历一个从低到高的增长期，这样才能保证在我们老了需要用钱的时候，给我们一个持续、稳定的现金流。而且，什么时候开始领钱、怎么领钱，都是合同中规定好的。这中间如果退保，是非常不划算的，现金价值低于已交保费的时候，甚至可能会亏钱。

什么人比较适合买年金险呢？

1、需要一笔资产，来保证老年基本生活的人

因为年金险不会有任何的亏损，也就意味着，不管发生了什么，年金险的钱一定可以领到。

2、家族寿命很长，需要长久稳定现金流的人

年金险的优势，会随着年龄显现，80、90岁以后，有些产品的IRR甚至能超过4%，而且不会像其它资产一样，有坐吃山空的可能，非常适合家族寿命很长的人，去锁定一份基本的养老保障。

3、想要一个很省心的养老工具的人

如果你不喜欢麻烦，年纪大了，更不想操心理财和收租的事，就想要个东西，像国家养老金一样按时领钱，那么，年金险也很适合你。

养老这件事，每个人都得面对，年轻时视而不见，未来就得为现在的选择买单。越早认识到这一点，养老规划的选择就越多，有人重金投资房产，有人入市股票、基金，年金险的确不是养老唯一的途径，但对大多数人来说，是最稳的选择。

华创兆丰与时俱进，提供您保险增员课程、保险公司培训课程、保险营销课程等服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师：13714962675。

更多精彩视频请扫二维码，点击“视频中心”观看更多视频。