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有了医疗险,还需要重疾险吗?

有了医疗险,还需要重疾险吗?

  • 发布时间:2021-09-16 17:00
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【概要描述】不管是从功能,还是从保障时间上,建议医疗险和重疾险都要投保。

有了医疗险,还需要重疾险吗?

【概要描述】不管是从功能,还是从保障时间上,建议医疗险和重疾险都要投保。

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30岁左右的人,每年保费300元左右,年报销额度有100-300万,太吸引人了。相比较而言,同样的年龄,投保重疾险的话,100万的保额,即使选择综合性价比较高的产品,保费差不多要2.5万一年。

 

选择医疗险还是重疾险?这是个难题。回答这个问题前,我们先明确一下这两个险种对我们而言,起到什么作用。

 

生病住院,医保能报销的大抵在50%左右,如果用的医保外药品多些,需要自担的医疗费会大大超过上述比例。朋友的父亲结肠癌晚期,花费了七八十万,最后医保能报销的只有十来万。

 

 

很多重疾患者,出院才是大额医疗开销的开始。例如癌症,常见的治疗方式是,先手术切除,出院后继续放疗、化疗,或者服用靶向药物。癌症的靶向药物,每月药费少则一两万,多则五六万。

 

真贵,对不对?好多人的第一反应是,不治了。但是,自己真要是到那一步的话,你说不治就不治了?如果是爱人呢,也不治了?二则,很多时候熬过这个坎儿,情况又不一样,活着,才有希望。

 

医疗险是报销型的,用于覆盖医保外的医疗费用的。重疾险是给付型,一旦达到理赔条件,赔付保额,至于怎么用,保险公司不管。所以,重疾险的作用,更主要的是用于补充重大疾病导致的收入损失。

 

 

从可持续性上讲,医疗险和重疾险差别非常大。医疗险交一年保一年,它最大的问题就是续保问题。同样是一年期消费型的产品,为啥续保问题对于意外险不重要,而对于医疗险就至关重要呢?因为,意外险基本不需要健康核保,而医疗险的健康核保严格,既往症基本都会除外(极少数高端医疗险,可以有条件承保既往症)。

 

如果觉得有了医疗险,就不用重疾险,不仅希望会落空,而且还可能因为年龄的增加、身体状况逐年走下坡路,而失去投保重疾险的时机。所以,不管是从功能,还是从保障时间上,建议医疗险和重疾险都要投保。两者结合,转移大病带来的经济损失。

 

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