很多人觉得公务员福利待遇比较好，即使生病住院了，产生的医疗费用基本也都能够全额报销，所以有人觉得，公务员或者类似的保障好一点的单位员工是不需要购买商业保险的。

保险不只是医疗手术费，公务员不需要商保，实际上是一个认识误区，“误”在它认为商业保险的作用仅仅是提供医药治疗费用补贴了，其实保险还有更为广泛的意义和功用。比如健康险，有健康风险发生时，起到对个人和家庭的收入损失补充的作用。

设想一下：一位公务员生病了，花费了20万的医疗费，这个费用全部由单位报销，但是，生病的个人得到一分钱了吗？肯定没有，对吗？而且，生病以后，特别是重大疾病，可能需要回家长期休养，甚至会停止工作，后续营养费、休养期间产生的一系列费用单位还会给报销吗？肯定也不会，对吗？

所以，重大疾病不是医疗保险，购买商业健康险还应该覆盖经济收入和损失的补偿。

社保和商保都是非常重要的。社保做基础层面的保障，比如社会统筹的医保卡就可以给到我们大家终身的医疗保障；商保做有益的补充，社保和商保相辅相成，互为支撑，做好社保和商保的组合，可以让一个家庭的保障更加完备。

打个比方，社保和商保就像是一对夫妻，社会统筹是爸爸，商业保险是妈妈。一个家庭如果只有爸爸一个人可不可以？当然可以！如果只有妈妈一个人可不可以？当然也可以！但是，最幸福的家庭，能够陪伴孩子健康快乐、幸福成长的家庭一定是有爸爸、也有妈妈，对吗？所以商保和社保同样重要。

社保覆盖面广，但保障较低，只能满足基本的保障需求。社保中的医疗保险，在扣除起付标准后，一般可报一定的比例，另外，在社保规定用药和规定项目内，许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。

商保针对性强，可以选择购买更高的保额；社保医疗只是补偿医药诊疗费，商保则能够更加有针对性的进行设计，覆盖意外、重疾、养老、育儿等各方面的需求。

商保是社保有益的补充，建议在拥有社保后，再购买合适的商业保险，给自己和家人建立更加的完善的保障。

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