如果说养一个孩子，最花钱的是什么？首当其冲，肯定是教育！走公立还是私立路线？以后要不要出国？

一方面，社会在不断发展，对学历、素质、技能的要求更是一代高于一代；另一方面，学校教育只是一部分，学校之外的兴趣班、才艺班、补习班也是大头。无论是追求教育的深度还是广度，这背后都是钱。

有实力的家庭：可以早点规划学区房，或者准备好私立学校的学费。

暂时有点压力的：能力范围内多给孩子准备点钱，也准没错，早晚用得上，所以，从这个层面来说，教育金这笔刚性支出要提前准备了。

要为孩子储备教育金，普通家庭来说最常见的就是两种方式：银行理财（包括储蓄）和教育金保险。今天，我们就来讲讲教育金保险。

什么是教育金保险？

教育金属于年金险里的一个细分类别，属于理财型保险的一种。简单来看，教育金就是一份中长期的储蓄，现在存钱，孩子上大学的时候取出来使用。

为什么要提早准备教育金。

要管好教育金，首先要把握它的五大特点。

1.刚性支出：该上学就得上学，孩子不能输在“起跑线”上。

2.缺乏弹性：教育规划明确，并且费用相对固定。

3.周期长、费用高：在近20年中都要持续支出，累计金额大。

4.阶段性高支出：这类教育金需有提前准备，如大学教育金、留学费用等。

5.额外费用差距大：整个教育过程中的相关花费差距很大，宁可多准备不能少准备。

准备教育金的原则。

给孩子做教育金规划时，有哪些原则要遵守？

第一是尽早规划

随着孩子不断的长大、升学，花费也在不断提高，在时间上是没有弹性的，时间一到必须缴纳。所以提前为以后的大笔支出作规划，能够有充足的时间积累收益，在以后用到的时候也减少压力。

第二是专款专用

教育金的目的是为了满足孩子成长过程中的教育支出，从幼儿园到大学毕业，甚至于研究所，周期很长，所以尽量单独规划，避免挪作他用。

第三是选择长期风险较低的投资项目

在做教育金规划时，要结合实际情况，注意控制投资风险，不要盲目追求短期的利益，应当做长期的投资计划。

如何挑选教育金保险。

面对众多教育金保险让人眼花缭乱的宣传，选择时需要关注的重点。

1.真实的收益率

通过现金流的方式计算每款产品的真实收益率，不要只关注每年领取的钱，因为钱是有时间价值的，只看金额会误导判断，最佳的判断标准就是内部收益率（IRR）。

2.现金价值

现金价值是紧急情况下我们减保、退保、以及保单贷款的基础，需要特别注意。

3.缴费期间

不同的产品缴费时间是差别巨大的，有些产品只能趸交（一次性交清），有些产品可以5年交、10年交、20年交、30年交，需要根据自己的财务情况合理规划，否则产品再好，可能也不适合我们。

4.保全规则

是否可以申请保单贷款，部分客户有流动资金的需求，需要重点关注保单贷款，另外还需要关注加保、减保的规则，在资金充裕时，可以提高孩子保障，急需用钱时也能拿出部分的钱。

教育跟医疗一样，国家提供福利的部分是日常用品，每个人都享用得起，更多的资源则是奢侈品，多少人要用多年的准备，才能踮起脚尖试着够一下。在我们的能力范围内，给孩子提供最充足的教育资源，让孩子有机会自由选择更好的人生，是我们能给孩子最好的礼物了。

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