上一期我们为大家分享了重疾险和意外险的功能与作用，本期继续分享关于医疗险和寿险的内容。

一、医疗险：解决医院内就医，医疗费用报销问题

医疗险，就是只要住院，事后就能拿发票去保险公司报销，在合同约定范围内，才可以报销，比如：住院费、手术费、检查费等，而器官源（换心肝肺肾）、营养品、护工费、后期康复费、收入损失等，这些都报不了。

如果是有1万免赔额的，在报销的时候，要先减去社保报销部分，再减去免赔额，然后再按照规定报销。

比如：老王住院花了50万，用社保报销了6万后，再减去1万免赔额，最终可以报销43万。

如果老王还要换肝，那么20多万肝源就得自己掏钱，医疗险无法报销，花多少，按规定报销多少，没有剩余。

后续的康复、收入损失等费用，它管不了。这也是为什么重疾险和医疗险需要结合起来使用的原因。所以，医疗险可以帮助老王解决住院费用的问题，但解决不了出院后的其它费用。

二、寿险：转移活的太短，英年早逝的风险

寿险保障责任是最简单的，保的就是人的生命，人到中年，上有老、下有小，还有房贷、车贷，负债高。这时候最需要寿险，万一不幸倒下，有一笔钱留给家人，偿还债务，既是经济上的支撑，也算个安慰。

寿险有三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

一年期寿险价格非常便宜，但考虑到续保问题，还是不如长期的稳定。

定期寿险保长期，比如说20年、30年、保到60岁、65岁等，价格便宜。

终身寿险保终身，人固有一死，也就是迟早能赔，所以买同样的保额，保费贵了不少。

对于90%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险，定期寿险和终身寿险最大的区别，就是保障期限的不同。

等到退休了，房贷还完了，孩子自己有经济能力了，就不再需要寿险。至于保额，重点考虑人倒下家庭会有多大的损失，一般建议做到10倍收入左右，一定要覆盖完家里的债务，还可以再加上子女的抚养教育费，父母的赡养费这些，多多益善。

总的来说，医疗险和重疾险是管你生病的，得了病，医疗险报销医疗费，重疾险给钱弥补收入损失，双重防护美滋滋。
寿险是保身故责任的，一不小心挂了，保障家人的后续生活。

意外险是保意外的，价格便宜，家中常备。

风险是不可测的，我们不知道什么时候发生，也不知道会发生在谁身上，更不知道发生后会带来多大的经济损失。所以我们需要客观分析我们存在哪些风险，科学合理的配置保险。

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