生活中的意外，无处不在，有些意外是惊喜，像火花点燃的欢乐火焰，照亮平淡的生活；而有些意外是灾难，我们无法预测也无法阻挡，能做的只有未雨绸缪，尽量规避意外带来的各种风险。

明天和意外，我们不知道哪个会先来，但一份百十来块钱的意外险，就可以给到我们十足的安全感，无论猫抓狗咬、磕碰小伤，还是骨折车祸、身故伤残都能保障。

无论哪个年龄段的人群，意外险建议人手一份，但一定要选择最适合自己的。

什么是意外险？

意外要满足4个条件：突发的、外来的、非本意的、非疾病的，意外险仅保障因“意外”造成的风险。

意外险怎么选？

市面上的意外险多不胜数，我认为好的意外险必须符合以下几个条件。

1.是否涵盖意外医疗

意外医疗的理赔概率比意外身故和意外伤残明显会高很多，它是对被保险人应付医疗费进行的补偿，根据家庭承担能力来说，保额越高越好。

2.免赔额

免赔额，顾名思义免去赔偿的额度，也就是保险公司不赔的金额。所以当然是越低越好，最好是0免赔。

3.赔付比例

有的意外险是100%赔付，有的意外险仅赔付部分医疗费用，毫无疑问，赔付比例越高，赔付的金额就越多，因此，在所交保费差不多的情况下，我们应该优先选择赔付比例高的产品。

4.是否限制医保范围

多数意外险都有在医保范围内报销的限制，部分产品没有这个限制，自费药、进口药都可以报销，建议大家优先选择不限制报销范围的产品。

5.必须包含伤残，而不是全残

大部分意外并不是致命的，但是由于意外留下的伤残，造成生活的负担和经济的损失却是最可怕的，好的意外险必须包含伤残。

市面上很多意外险，没有伤残，只有全残。请注意，全残并不等于伤残。

6.住院津贴

含意外住院津贴的保险产品在免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数等方面也会有所差异，我们优先选择免赔天数少、单日给付额度高、给付总天数多的产品。

7.猝死责任

猝死责任不是每一款产品都有的，对于一些特殊职业，比如IT、直播主播等，这项责任是显得格外人性化。需要注意的是，包含猝死责任的产品，也要看它对猝死时间的界定，时间越长越好。

意外医疗不难选，只要你知道自己的需求，从这几个方面权衡利弊就可以了。

不同人群买意外险的侧重点。

成年人作为家庭经济支柱，一旦不幸发生意外，首先要考虑到维持家庭正常生活的问题，所以在买意外险时要侧重保额，一般建议50万打底，最好能保100万。

另外，经常出差旅行的朋友最好选择公共交通意外有额外赔付的产品，出险能理赔更多保额。

老人和小孩对意外的感知力较弱，容易发生烫伤、摔伤等小意外，买意外险时要侧重意外医疗保障。最好是选择不限医保范围的产品，报销范围广，更加实用。

购买保险就是购买一份合同，一份对未来不可预知的风险保障。一切以合同条款为基础，注意看好保障责任与免责条款，因为这才是将来能否理赔的关键。

华创兆丰与时俱进，提供您保险产说会讲师、保险创说会讲师、保险培训讲师等服务，两岸三地的师资力量，领先的理财观念，为您的保险营销路插上翅膀。咨询请洽吴老师：13714962675。

更多精彩视频请扫二维码，点击“视频中心”观看更多视频。