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理财金字塔:保险、储蓄、投资,你了解多少?

理财金字塔:保险、储蓄、投资,你了解多少?

  • 发布时间:2021-04-28 17:00
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【概要描述】理财是个系统工程,要注意结构,如果真的要理好财,就不能有非此即彼的心理。

理财金字塔:保险、储蓄、投资,你了解多少?

【概要描述】理财是个系统工程,要注意结构,如果真的要理好财,就不能有非此即彼的心理。

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理财是个系统工程,要注意结构,如果真的要理好财,就不能有非此即彼的心理。

 

我们每个人都在努力赚钱,同时还要拼命攒钱,攒钱的目的除了为将来的生活必需做准备,比如买房子、买车、孩子上学、养老,还有就是留着关键时刻应急好用。

 

怎么攒钱更科学,这就涉及到理财的话题,理财,就是把我们的钱管理好,存对地方,我们必须坚持的原则是,钱要按照需求存,不能按照爱好存。

 

到底什么是理财呢?简单地说,我们工作是为了赚钱,理财就是让我们赚来的钱更有效率地为我们工作。

 

当然,理财的前提是有财可理,所以努力工作多赚钱是理财的第一步;然后是养成先储蓄后消费的习惯,这是理财的第二步;按照需求选择理财工具合理分配资金,这是理财的第三步。

 

 

理财包含三部分内容,就是保险、储蓄和投资。

保险是为了对风险进行管理,以降低损失为目的,关键时刻确保资金的流动性;

储蓄是为了保证平时的现金流,也是为保险和投资提供资金来源;

投资是为了赚取更多的金钱,让现有资产达到增值的目的,但是也会带来风险。

 

举个例子,如果一个人有一千万资产都是股票,就是面临着天堂地狱随时转换的风险。

 

如果某一天股票腰斩,就剩500万,这个时候突然罹患重大疾病,急需100万救命钱,就只能抛售股票,这就叫雪上加霜。亏本抛售股票,肯定会心疼,对于疾病的康复肯定不是好事情。股票资产剩余了400万,再涨到1000万就更难了。

 

如果让原来的资产结构是500万股票,500万存款,结局会好许多,当股票下跌为250万时,可以拿出200万抄底,这样在回升的时候更容易出套。如果生病了,从银行取出100万,要比在下跌时卖股票更可以让人接受。

 

如果把资产结构再优化一下,500万股票,300万存款,200万资金在保险公司,重大疾病保额1000万。这个时候,如果罹患重大疾病,保险公司赔付1000万,100万用于治病,300万抄底股市,600万增加银行的储蓄。

 

当然,如果投资的股票赚钱了,比如是500万,就应该一部分存入银行,增加现金储备,一部分增加保险保障。

 

这就是理财金字塔的逻辑,保险、储蓄和投资三个部分之间是相互支持,相互补充,相互转化的,不是非此即彼,绝对独立的。

 

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