养老保险大家肯定不陌生，目前市场上适合养老的保险比较多，我们就简单说说这个年金险吧。

什么是年金险？年金险是指投保人或被保险人一次性或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直到保险合同期满，保障我们在退休后或丧失劳动能力后，还能有一定的收入。

商业养老保险是我们进行养老规划中重要的一部分，同时也建议可以搭配其他的养老投资产品一起进行，如果想要退休生活更加从容，仅靠投资商业养老保险可能不足以满足我们的养老需求。

养老基金和商业养老保险有什么区别呢？

1.灵活性方面

商业保险的缴费年限比较长，有的长达几十年，有的产品缴纳的保费金额也相对较高，且为强制性缴费，如果中途退出，损失会比较严重，另外领取资金的周期也比较长，例如有的产品要满60岁才可以领取，中途是不可以领取的；而养老基金相对来说就灵活一些了，可以选择一次性投入，也可以选择定投的方式，购买时候的起点金额也比较低，持有期过后可以赎回，并非强制性的。

2.产品透明度方面

商业养老保险的设计较为复杂，一般很难看出真实收益是多少，需要专业人士的解读；而养老基金是净值型产品，可以通过观察净值变动来了解自己的投资收益。

3.收益保障方面

年金险，它的收益是确定的，购买前会约定好给付方式、金额等，只要约定了保底收益，那么是一定会给付的。

养老基金，养老目标基金会根据投资者的风险承受能力或年龄进行不同产品的设计，例如目标日期产品，会随着退休时间的临近，逐渐减少高风险产品的投资，在前期追求高回报，后期力求相对较小的波动，产品的设计会根据年龄特点进行动态调整。

因此，商业养老保险对投保人而言，能够做到心里更有底，所以比较适合厌恶风险、追求稳定的投资人。而养老基金致力于为投资者提供养老资产的投资管理服务，更适合为了追求养老资金投资效益或明确自己风险偏好的投资人。

总而言之，养老保险的强制储蓄性质更浓厚一些，相对来说产品的设计也更偏向于稳健性；而养老基金则着眼于财富的增值，在承担净值波动风险的情况下，力争获取较好的收益。对于有着养老需求的投资者来说，商业养老保险和养老基金各有千秋，对个人养老投资中具有非常好的互补性！

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