现在年轻人喜欢过着奢侈的生活，借钱消费，据统计，已工作的90后，平均每人负债超过12万。

就像韩剧《来自星星的你》女主角千颂伊，对于「金钱」也没什么概念，赚来的钱都在买名牌、住豪宅，变成一个没有什么积蓄的女明星。当她面临人气一落千丈，广告代言及谈妥的戏剧纷纷被取消，还被告违约，她的收入也因此降为零，不得不把家中的名牌衣物、鞋包等往二手店变卖，还被二手店老板嫌弃。

避开千颂伊理财习惯

有些年轻女孩跟千颂伊差不多，她们都让自己过得很好，例如一年花好几个月的工资出国度假，百货公司打折大肆采买，平常化妆品、服饰也都很讲究，甚至连租房子都要租全套家具的高档住房，让自己过得就像千颂伊！

当年纪渐长，累积财富却大幅缩水，工资也多年不涨，当临时要用一笔大钱时，都只能看着满堆华而不实的衣服而后悔不已。所以，如果希望自己的口袋随着年纪增长而饱满，最好的方式就是年轻时一定要控制花费，不要让自己过得像个千金小姐，以免口袋被掏空。

怎样做个有钱女人？

一个有钱的女人，其实可以在35～40岁左右就变得有钱，最重要的原因是她们有个好习惯，肯让自己「先穷后富」，也就是年轻的时候非常节省，不买过多不必要的名牌，减少非必要支出，让自己尽量不要太好过，才能把一半的工资存下来，再利用对的投资工具，让自己的财富随着年龄增长。

年轻人，你的名字就是财富

每个人都想无忧无虑的安稳退休，但前提是要做好准备。一般人做退休规划时，最常遇到的问题是「不确定性」，包括环境的不确定性与自身相关条件的不确定性。

环境的不确定性，涵盖通货膨胀、利率、社保养老金的给付等；至于与自身相关的不确定性，则涵盖退休后的生活费需求、可以活多久、身体状况及医疗费用预估，以及子女是否有能力奉养自己等等。

退休属于长期规划，如果到了届临退休时，才发现准备不足，那就绝对没有时间可以让我们重来。而一般我们所指的退休规划重点在于：应该准备多少钱？要如何执行？

人生3阶段，各有不同的投资标的

如果我们把人生概分为3个阶段，分别是25～45岁、46～60岁、61岁以上，在这3个阶段里，我们该如何投资，好让自己年龄渐长，装钱口袋深度也渐深呢？

第1阶段 25～45岁：选择积极型的投资标的

25～45岁把钱投资在自己身上，加强自身的专业能力，这样就有机会让工作收入跟着增加。由于距离退休仍有一段时间，至少存下三分之一至一半的薪水，透过积极型的投资标的，长期投入，以获得较高的长期报酬。

第2阶段 46～60岁：可采用平衡型投资标的

46～60岁这个阶段人生步入中年，如果没有意外的话，收入应该呈现稳定状态，如果有结婚，因为下有子女，上有年长的父母，这个阶段的家庭经济负担会比第1阶段来得大，因此无法承受过高的风险，建议可采用平衡型投资标的，获得高于通膨的投资报酬。

第3阶段 61岁以上：可选择保守型的投资标的

61岁以上已接近退休阶段，希望有稳定及可预期的报酬，此时可选择保守型的投资标的，以获得可预期的固定收益。

我们最常说的一句话是：「年轻就是本钱」，理财也是如此，越早开始，复利效果越大。

举例来说，如果你希望60岁退休时，累积1千万元退休金。

30岁开始规划，以年报酬率8%计算，每月只要投入7,055元；

但若40岁开始准备，每月则需要投入17,462元；

如果直到50岁才着手规划，每月要准备的金额高达55,162元！

可见越晚开始，你所面对的财务压力就越大，因此，不论你现在几岁，都应该「从现在开始」为自己的退休金做规划。

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