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不同年龄段该怎么买保险?(下)

不同年龄段该怎么买保险?(下)

  • 发布时间:2021-03-18 17:00
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【概要描述】40岁以上的年龄怎么买保险,中老年人配置保险需要注意些什么呢?

不同年龄段该怎么买保险?(下)

【概要描述】40岁以上的年龄怎么买保险,中老年人配置保险需要注意些什么呢?

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接下来,我们来谈40岁以上的年龄怎么买保险。

 

事业高峰(40-50岁)

此时已经有足够能力负担高端型保险,不妨将保额做高,入手终身型重疾险,从而降低退休后的养老支出负担。

 

  • 高保额意外险:刚需,此时应优选高保额的,最好选择意外身故/伤残比较高的(仅保意外全残,不推荐)。

 

  • 重疾险:建议购买终身型重疾险,若50岁后再买,保费不仅容易倒挂(保费比保额还高),保额也普遍偏低,可以说这个阶段是能买到合适重疾险的最后机会。

 

  • 定期寿险:依然是定期寿险优先,纯保障作用。如果已经购买,考虑可能有儿女在上学,或还有房贷、车贷,不妨追加保额,如经济富裕的话,可以考虑终身寿险。

 

  • 医疗险:这个阶段,小病大痛或许已难以避免,因此,医疗险也属于刚需,目前很多百万医疗险,性价比都不错。

 

  • 年金险:中国人均寿命78岁,即使60岁退休,还有18年。趁着收入稳定,此时尽早规划养老问题,晚年的压力才会更小。如果有不错的收入和积蓄,建议在国家退休金外,补充商业养老保险,保障退休后的生活质量、看病就医不受影响。

 

 

进入晚年(50岁以后)

中老年人配置保险需要注意些什么呢?

 

  • 防癌险代替重疾险:中老年人不建议配置重疾险,一是可能难以通过健康告知,无法选择到合适的产品,二是重疾险的保费与年龄成正比,即使投保成功也有可能面临保费倒挂的现象,及总保额低于总保费,性价比不高。而防癌险健康告知宽松,保费较低,可以转移重疾中发病率最高的癌症风险,适合中老年人投保。

 

  • 考虑到中老年人面临的最大风险主要源自疾病和意外,买保险顺序建议为:社保>意外险>住院医疗险>老年防癌险>年金险>终身寿险。

 

  • 年金险:如果说30岁-40岁的人应该开始考虑养老的问题,那50岁的人群可以说准备进入养老的阶段。年金险到了一定的时间点,被保人可以每年领取一笔钱,纯年金险往往可以终身领取。相对于P2P的高风险以及存款的低回报,它要安全稳定得多,如果想进行稳健的投资,又想过体面的养老生活,可以配置年金险。

 

  • 终身寿险: 如果家庭资产丰厚,想通过寿险来实现财富有序传承,终身寿险无疑是最佳选择。比如:可以通过投保高额终身寿险,指定家人的受益份额,来实现自己的财富传承计划,终身寿险还有财富增值、债务隔离的功能。

 

定期寿险可以代替我们完成一些应该承担而来不及承担的家庭责任;而终身寿险则可以帮助我们提前做财务规划,做好资产传承。

 

根据人生的不同阶段,应建立相应的保障。今天的分享希望可以带给你收获与启发,根据自身情况具体调整,配置好合适自己的方案。

 

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